자기신체사고? 자동차상해? 보험료 아끼려다 보장 못 받을 수도

보험약관에 나오는 ‘자기신체사고’, 이게 뭘까요?
자동차보험 가입할 때 꼭 체크해야 하는 그 항목!

이름은 거창한데… 실제로 뭘 보장해주는 건지 헷갈리시죠?

자동차보험 가입하실 때
보장 항목 중에 ‘자기신체사고’란 말 한 번쯤 보셨을 거예요.

처음엔 ‘내 몸 다쳤을 때 보상해주는 건가?’ 싶다가도
옆에 ‘자동차상해’라는 항목이 또 있어서
“뭐가 다른 거지?” 헷갈리기 시작하죠.

설명해주는 사람도,
약관도,
다 복잡한 말만 써놔서
결국 그냥 넘어가게 되는데요.

사실 이 항목,
어떻게 보면 나 자신을 보호해주는 중요한 보장 중 하나거든요.

그래서 오늘은
‘자기신체사고’가 정확히 어떤 보장을 의미하는지,
자동차상해와는 어떤 차이가 있는지,
선택할 때 뭘 기준으로 보면 되는지
쉽고 편하게 풀어드려볼게요 :)

‘자기신체사고’란 말 그대로 ‘내 몸’ 보장 항목입니다

자동차 사고가 났을 때,
내가 직접 다쳤다면 그 치료비를 누가 부담하느냐?
그걸 보장해주는 항목이 바로 ‘자기신체사고’예요.

내 잘못이든, 남 잘못이든 상관없이
‘내 차 운전 중 사고로 내가 다쳤을 때’
치료비나 사망 시 보상금을 주는 구조입니다.

즉, 남을 다치게 했을 때는 대인배상,
내가 다쳤을 때는 자기신체사고 또는 자동차상해
이렇게 나뉘는 거죠.

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자기신체사고 vs 자동차상해, 뭐가 다를까요?

둘 다 내가 다쳤을 때를 보장하는 항목이긴 해요.
근데 보상 방식과 보장 범위가 달라요.

• 자기신체사고는
  정해진 금액 한도 안에서 ‘실손 보상’
  (입원비, 통원비, 사망 시 일정 보상금 등)
• 자동차상해는
  실제 치료비 전액 보장 + 위자료, 소득손실 등까지 보장

쉽게 말해,
자동차상해 쪽이 더 ‘두툼한’ 보장을 해주는 대신
보험료도 좀 더 올라갑니다.

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자기신체사고는 정액 보상이 많습니다

예를 들어 자기신체사고로 설정된 보장 내역이

• 사망: 1억
• 후유장해: 최대 1억
• 치료비: 1,500만원

이렇게 정해져 있으면,
그 한도 안에서만 보상을 받을 수 있어요.

그래서 수술비, 입원비가 그 이상 나왔다면
차액은 본인이 부담해야 되는 구조입니다.

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그렇다고 무조건 안 좋은 건 아니에요

보험료 측면에서는
자기신체사고가 자동차상해보다
훨씬 저렴합니다.

또 기본적인 치료비 보장은 있기 때문에
가벼운 사고나 단순 진료 정도라면
큰 불편 없이 커버되기도 하죠.

그래서 보험료 절약형으로 접근하시는 분들은
자기신체사고 항목을 선택하는 경우도 많아요.

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반대로 자동차상해는 어떤 장점이 있을까요?

자동차상해는 말 그대로
‘자동차 사고로 인한 상해 전반’을 폭넓게 커버합니다.

입원비, 진료비 전액 보장은 물론이고

• 위자료
• 소득 손실
• 간병비 등

실제로 치료에 들어간 현실적인 비용을
전부 계산해서 보장해주는 구조예요.

중상 이상이거나 장기 치료가 필요한 사고라면
자동차상해가 훨씬 유리하다고 볼 수 있어요.

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선택 기준은 본인의 보험료 부담 여력 + 보장 니즈

• 보험료를 조금이라도 줄이고 싶다 → 자기신체사고
• 사고 시 충분한 보장을 받고 싶다 → 자동차상해

이렇게 접근하시면
보험 선택이 조금 더 수월해집니다.

무조건 더 비싼 게 좋다고 볼 수도 없고
무조건 싼 게 합리적이진 않기 때문에
자기 상황에 따라 고르시는 게 중요해요 :)

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보험 가입할 때 이런 질문들 자주 나오죠

• 자동차상해랑 자기신체사고, 둘 다 가입해야 하나요?
  → 아니요. 둘 중 하나만 선택하게 돼 있어요.
  자동차보험 가입할 때 이 두 가지 중
  하나를 반드시 선택해야 하는 구조입니다.

 

• 자기신체사고로도 큰 사고 보장되나요?
  → 정해진 금액까지만 보장돼요.
  보장 한도 이상 치료비가 나오면
  초과 금액은 본인 부담입니다.
  그래서 중상이나 장기 치료는 자동차상해가 유리하죠.

 

• 보험료 차이는 많이 나나요?
  → 꽤 납니다.
  자동차상해가 자기신체사고보다
  보험료가 평균적으로 2~3배 비쌀 수 있어요.
  대신 보장도 훨씬 넓습니다.

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보험 용어가 어려운 이유는,

실제로 쓰기 전엔 체감이 안 오기 때문이죠

‘자기신체사고’도 그렇고,
‘자동차상해’도 처음 보면 무슨 말인지 감이 안 잡히지만,

막상 사고가 나고 나면
어떤 걸 가입했느냐에 따라
보상금 차이가 천차만별일 수 있어요.

그래서 오늘 같이 한 번 정리해두면
다음에 자동차보험 갱신하거나
가입할 때 훨씬 편하실 거예요.

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혹시 자동차보험 가입하면서 헷갈리셨던 경험 있으신가요?

‘이 항목 뭔지 몰라서 그냥 넘어갔다’
‘설계사 말만 듣고 고르긴 했는데 찝찝하다’

이런 경험 있으셨다면
지금 댓글로 공유해주셔도 좋습니다.

다른 보장 항목도 쉽게 정리해서
한 눈에 이해되도록 도와드릴게요 :)