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안녕하세요? 파이브 파이프입니다.

이번에는 연금저축계좌에 대해서 정리해보도록 하겠습니다. 세액공제 가능한 연금저축계좌는 연금저축 보험과 연금저축 펀드가 있습니다.

개인적으로 연금저축보험보단 연금저축펀드가 장점이 많은 것 같아 연금저축펀드 계좌를 개설하였습니다. 연금저축보험 말고 펀드를 가입한 이유와 세액공제에 대해 정리해보겠습니다.

연금저축펀드 선택이유 1 - 공시이율로 낮은 수익성

연금저축보험은 공시이율에 따라 수익률이 결정됩니다. 공시이율은 시중금리를 반영하게 되어 계속되는 저금리 시대로 물가상승률보다 낮은 수익성이 예견됩니다.

연금저축펀드 선택이유 2- 사업비용 부담

연금저축보험은 사업비를 부담합니다. 사업비는 보험사에서 운영을 목적으로 발생하는 비용이라고 생각하시면 됩니다. 사업비로 적지 않은 비용이 발생되며 납입기간 중에는 사업비가 계속해서 차감됩니다. 오랜 기간을 납입하는 만큼 누적이 되는 금액을 생각해본다면 무시할 수 없는 비용입니다.

연금저축펀드 선택이유 3 - 정기납입 필수

연금저축보험은 2개월 이상 미납 시 실효가 됩니다. 연금저축펀드는 자유 납입니다.

제목은 연금저축 보험과 펀드의 차이점인데 연금저축보험의 단점만 적었네요. 제가 상품가 입을 위해 비교해본 결과로는 보험에 가입할 이유가 딱히 없어 보입니다. 보험의 유일한 장점인 세액공제는 펀드에도 동일하게 적용되기 때문에 가입할 이유가 없다고 생각합니다.

물론 펀드의 단점은 손실이 날 수도 있다는 게 단점인데, 10년 20년 30년 긴 시간을 투자하는 만큼 분산하여 차분히 투자한다면 큰 수익을 가져다줄 것이라고 생각합니다.

연금저축계좌의 세액공제한도

IRP를 제외한 연금저축계좌의 총한도는 연간 400만 원입니다.

소득별 세액공제율

연소득 5,500만 원 (사업소득은 4,000만 원) 이하 근로자 = 16.5%

연소득 5,500만원 (사업소득은 4,000만원) 이상 근로자 = 13.2%

연금수령 조건

가입기간 5년 이상, 만 55세 이상

주의사항

중도해지할 경우 16.5%의 기타 소득세 부과됨

연금저축 펀드는 증권사에서 가입이 가능합니다. 이미 연금저축보험에 납입 중이신 분들은 펀드로 이전도 가능합니다.

저는 펀드로 최초 가입하여서 이전에 대한 내용은 따로 포스팅할 수 없을 것 같습니다. 다음에는 연금저축펀드 가입방법을 한번 정리해보겠습니다. 이글이 여러분께 도움이 되었으면 좋겠습니다. 감사합니다.

저는 다짐합니다. 하루라도 일을 덜할 수 있게 여러 가지 소득을 만들고, 그 하루를 소중한 사람들과 함께 보내겠다고